Lazy loaded image中小企业财税实务必修课EP011：LPR利率、基点、存量贷款等相关名词的概念介绍，了解存量按揭房贷，你必须先明白的几个概念

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最近，广大网友们都在传一个新闻，据说目前现存的存量按揭房贷客户可以在25年1月份之前与银行重新协商房贷利率，并且客户还可以将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新协商确定的利率签订新的借款合同，打破之前跨行转按揭的限制。
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先不论这个消息是真是假，我们来带大家看看，这类消息里面经常出现的几个概念和名词究竟是什么意思吧，了解了这些名词和概念的意思以后，你以后看这些新闻也会更明白是在说些什么问题了，可以准确判断具体对自己有没有影响。
那么，有哪些名词呢，下面一一列出：

存量房贷利率

存量房贷，顾名思义，就是指那些在某个新政策出来之前，当下已经存在的房屋按揭贷款，这些贷款对应的利率就是“存量房贷利率”，指的是已经发放的房贷的利率，这部分房贷的利率可能因为政策调整而发生变化，但大概率不适用于新政策。

贷款市场报价利率（LPR）

贷款市场报价利率，也就是英文Loan Prime Rate 的简称，LPR，又可译为贷款基础利率。这个利率是央行定期会公布的基础利率，是银行间市场（即银行与银行之间的资金借贷往来）的主要使用利率，也是商业银行对客户贷款的基准利率，商业银行给客户贷款时，通常会根据客户的信用状况、抵押品的价值、银行的资金成本、市场供求关系、定价策略等等因素，在此基础上，进行一定的加基点，LPR的调整会直接影响到贷款利率的水平，2020年开始使用LPR利率的说法，之前都叫基准利率，意思差不多。
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利率加基点

比如，张三在2020年8月份办理了银行房屋按揭贷款，合同约定利率5.88%，也就是当期LPR，加123个基点。这是怎么算出来的呢？2020年8月的LPR利率是4.65%，加123个基点，每个基点相当于年化利率0.01%，加123个基点也就是年化利率加1.23%，那么4.65%加上1.23%就是5.88%的年利率了。

银行的净息差

银行的净息差（即银行贷款利率与存款利率之间的差额）是银行利润的主要来源之一。存量房贷利率的下调势必会缩小银行的净息差，从而影响银行的利润水平。

写在最后

央行（即中国人民银行）在2024年对贷款市场报价利率（LPR）进行了两次调整。第一次调整发生在2月份，当时5年期以上LPR下降了25个基点；第二次调整是在7月22日，1年期和5年期以上的LPR双双下降了10个基点，2月份调整前的LPR，即2024年1月的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.20%，所以经过今年2次调整，1年期和5年期以上的LPR分别降至3.35%和3.85%了，这个调整力度不可谓不大呀。
但是由于，大部分银行的房贷按揭利率调整日期都是在每年的1月1日，也就是说今年虽然已经调低了两次LPR利率了，但其实还没有真正的落实到每一个房奴身上，还是之前的利率，所以，这一次的“网传降低存量贷款利率新政”是否真的如传闻所说，还不一定！
各位老板，这个网传新政对你有多大影响，现在你清楚了没有？
 
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